Анализ показывает, что среднее количество кредитов у ипотечных заемщиков в 4 квартале 2023 года достигло 2 единиц. Несмотря на уверенный рост этого показателя за последние два года, следует отметить, что это скорее результат общего распространения кредитования, включая автокредиты и потребительские кредиты, в портфели заемщиков, а не обусловлено использованием кредитов для первоначального взноса при ипотечном кредитовании.
Данные также показывают, что доля ипотечных кредитов, полученных заемщиками, которые за три месяца до этого взяли потребительский кредит на сумму свыше 100 тыс. рублей, составила 6,3% в 4 квартале 2023 года, и остается стабильной с 2021 года. Это указывает на то, что потребительское кредитование не оказывает существенного влияния на решение о взятии ипотечного кредита, и заемщики продолжают использовать их в рамках своих финансовых потребностей.
Russian
9 комментариев
Тревожный сигнал. Два кредита в среднем на заемщика — это высокий уровень долговой нагрузки. Хорошо, что потребительские кредиты не используются массово для взноса по ипотеке, но общая тенденция к множественным кредитам все равно вызывает опасения.
Среднее количество кредитов у ипотечных заемщиков растёт, но это скорее следствие общей доступности займов, а не способа собрать первоначальный взнос. Важно сохранять финансовую дисциплину, чтобы не перегружать бюджет.
Больше кредитов — больше рисков? Ипотека остается относительно независимой от потребительских займов.
Растет число кредитов у ипотечников, но это не для первоначального взноса.
Общий объем рублевых кредитов физлицам, предоставленных за 2023 год, составил 26,1 трлн рублей, что на 45,5% больше показателя 2022 года и на 26,4% больше показателя 2021 года. Доля ипотечных в общем объеме выданных кредитов физлицам в 2023 году возросла до 29,8% с 26,8% в 2022 году, отмечает ЦБ.
Структура выдач сместилась в сторону заемщиков старших возрастных групп не только в ипотеке, но и во всех видах кредитования. Так, во втором полугодии 2023 года прирост доли выдач заемщикам в возрасте более 40 лет составил в среднем 3 п.п. POS-кредиты по-прежнему самые «молодежные» сегменты розничного кредитования, в четвертом квартале до 40% кредитов было выдано заемщикам в возрасте до 35 лет.
Чем больше кредитов у заемщика, тем выше риск неплатежей или просрочек, особенно в условиях экономической нестабильности или повышения ставок.
Помимо первоначального взноса, при покупке жилья возникают дополнительные расходы (на ремонт, мебель, оформление документов). Для покрытия этих расходов заемщики могут брать дополнительные кредиты.
Недостаточная финансовая грамотность может приводить к тому, что заемщики не полностью осознают риски, связанные с высокой долговой нагрузкой, и берут дополнительные кредиты без необходимости.